Warmtefonds: verduurzamen tegen 0% rente?
Het Nationaal Warmtefonds is speciaal bedoeld voor het verduurzamen van woningen. Eigenaar-bewoners met een gezamenlijk verzamelinkomen onder €60.000 kunnen onder voorwaarden een Energiebespaarlening afsluiten tegen 0% rente.
Leen je bijvoorbeeld €15.000 en betaal je dit in 10 jaar terug? Dan bedraagt de maandelijkse aflossing €125. Je betaalt in dit voorbeeld geen rente.
Ook met een hoger inkomen kun je gebruikmaken van het Warmtefonds, maar je betaalt dan wel rente. Het Warmtefonds rekent geen advies-, taxatie- of notariskosten en extra aflossen kan zonder extra kosten.
Gemeente Apeldoorn: lenen tegen 1,7% of 2,6%
Ook gemeente Apeldoorn biedt aantrekkelijke mogelijkheden. Via de Lening toekomstbestendig wonen kun je tussen €2.500 en €35.000 lenen. Voor de consumptieve variant bedraagt de rente momenteel 2,6%. Tot en met €15.000 geldt een looptijd van 10 jaar, daarboven 15 jaar.
De regeling is bedoeld voor woningen met energielabel C of lager. Naast verduurzaming kunnen onder voorwaarden ook levensloopbestendige maatregelen, asbestsanering en funderingsherstel worden meegenomen. Daarbij moet minimaal één energiebesparende maatregel worden uitgevoerd.
Voor woningeigenaren van 58+ jaar, met voldoende overwaarde, is er de Verzilverlening tegen 1,7% rente. Hierbij betaal je geen maandelijkse rente of aflossing. De rente wordt bij de schuld opgeteld. De lening wordt vaak bij verkoop van de woning afgelost.
Wil je gebruikmaken van een gemeentelijke regeling? Vraag deze dan aan vóórdat je met de werkzaamheden begint. Zo weet je vooraf of de aanvraag is geaccepteerd.
Ook hypotheekaanbieders stimuleren verduurzaming
Je hypotheek verhogen betekent niet altijd dat je voor verduurzaming dezelfde rente betaalt als voor een regulier hypotheekdeel. Verschillende hypotheekaanbieders bieden speciale groene leningdelen, rentekortingen of andere voordelen.
Een opvallend voorbeeld is Triodos Bank. In combinatie met een Triodos Hypotheek kun je momenteel maximaal €25.000 lenen voor energiebesparende maatregelen. De rente is de eerste 10 jaar 0%.
De 0%-regeling kent formeel een einddatum, maar is de afgelopen jaren meerdere keren verlengd. Of de regeling beschikbaar is en welke voorwaarden gelden, moet daarom altijd op het moment van aanvragen door de hypotheekadviseur worden gecontroleerd.
Ook andere hypotheekaanbieders bieden mogelijkheden voor verduurzaming. Je hypotheek hoeft daarbij niet alleen voor verduurzaming te worden gebruikt. Wil je ook andere woonwensen financieren, zoals een uitbouw, keuken of badkamer? Dan kunnen deze worden meegenomen.
Of gewoon spaargeld gebruiken?
Heb je voldoende spaargeld? Dan kun je de verduurzaming natuurlijk ook zelf betalen. Je hebt dan geen lening en dus ook geen rente of aflossing.
Toch is dat niet altijd de beste keuze. Hoeveel financiële buffer houd je na de investering over? Verwacht je nog andere grote uitgaven? En als je tegen een zeer lage rente kunt lenen, is het dan nodig om je spaargeld volledig in de woning te stoppen?
Kijk daarbij ook verder dan alleen de verduurzaming. Moet er bijvoorbeeld binnenkort een andere auto komen? Dan kan het financieel ongunstig zijn om eerst €25.000 spaargeld in je woning te stoppen en vervolgens een auto tegen een veel hogere rente te financieren of leasen. Voor verduurzaming zijn relatief voordelige financieringsmogelijkheden beschikbaar.
Soms is spaargeld gebruiken verstandig, soms juist financieren en vaak kan een combinatie van beide interessant zijn.
De laagste rente is niet automatisch de beste keuze
0% rente klinkt natuurlijk aantrekkelijk. Toch zegt het rentepercentage niet alles.
De looptijd en maandlast maken bijvoorbeeld veel verschil. €30.000 in 10 of 15 jaar terugbetalen geeft een hogere maandlast dan hetzelfde bedrag over 30 jaar financieren. Daar staat tegenover dat langer lenen uiteindelijk ook meer kan kosten.
Het maximale leenbedrag, de maatregelen die je mag financieren en de voorwaarden om in aanmerking te komen, verschillen per regeling.
Eerst vergelijken, dan verduurzamen
Warmtefonds, gemeente Apeldoorn, een groen hypotheekdeel of eigen geld: er is niet één oplossing die voor iedereen past.
123Advies is 100% onafhankelijk. We kijken daarom naar het totaalplaatje: wat wil je aan je woning doen, welke regelingen zijn beschikbaar, hoeveel eigen geld wil je gebruiken en welke maandlast past bij je?
Vervolgens zetten we de verschillende mogelijkheden naast elkaar. Zo weet je niet alleen wat je wilt verduurzamen, maar ook hoe je het slim kunt betalen.